Credor de dinheiro apoiado pelo PayPal, Tala, levanta US $ 110 milhões para entrar na Índia

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Tala uma startup sediada em Santa Monica, Califórnia, que cria um perfil de crédito para fornecer empréstimos não garantidos a milhões de pessoas em mercados emergentes, levantou US $ 110 milhões em uma nova rodada de financiamento para entrar no crescente espaço de fintech da Índia.

O financiamento da Série D para a startup de cinco anos foi liderado pela RPS Ventures, com a GGV Capital e investidores anteriores IVP, Revolution Growth, Capital Minúsculo, Data Collective VC, ThomVest Ventures e PayPal Ventures também participando da rodada.

A nova rodada, que eleva a arrecadação total da empresa para mais de US $ 215 milhões, valoriza-a acima de US $ 750 milhões, disse uma pessoa a par do assunto ao TechCrunch. A Tala também levantou uma dívida adicional de US $ 100 milhões, incluindo uma linha de crédito de US $ 50 milhões liderada pela Colchis no ano passado.

Tala analisa os registros de textos e chamadas de um cliente, as transações do comerciante, o uso geral do aplicativo e outros dados comportamentais através de seu aplicativo Android para construir seu perfil de crédito. Com base nessas informações, seus algoritmos de aprendizado de máquina avaliam o risco individual e fornecem empréstimos instantâneos na faixa de US $ 10 a US $ 500 para os clientes.

Esse modelo é diferente de como os bancos e a maioria dos outros credores on-line avaliam a elegibilidade de uma pessoa para um empréstimo. Os bancos analisam a pontuação de crédito de um usuário, enquanto a maioria dos emprestadores on-line verifica o histórico financeiro.

Tala também é muito mais rápido. Aprova empréstimos em minutos e desembolsa o dinheiro através de plataformas de pagamento móvel. A startup emprestou mais de US $ 1 bilhão para mais de 4 milhões de clientes até hoje – de emitir US $ 300 milhões em empréstimos para 1,3 milhão de clientes no ano passadoShivani Siroya, fundador e CEO da Tala, disse ao TechCrunch em uma entrevista.

A startup, que emprega mais de 550 pessoas, usará a nova capital para entrar na Índia, disse Siroya, que construiu a Tala depois de entrevistar milhares de pequenas e microempresas.

Na preparação para o lançamento na Índia, a Tala iniciou um programa piloto de 12 meses no país no ano passado para conduzir pesquisas com usuários e entender o mercado. Também montou um centro de tecnologia em Bangalore, disse ela.

Shivani Siroya (CEO da Tala) na TechCrunch Disrupt NY 2017

"A oportunidade é muito grande na Índia, então passamos algum tempo personalizando nossos serviços para o mercado local", disse ela.

Segundo o Banco Mundial, mais de 2 bilhões de pessoas no mundo têm acesso limitado a serviços financeiros e capital de giro. Para essas pessoas, muitas das quais moram na Índia, garantir um empréstimo de pequeno porte é extremamente desafiador, já que elas não têm uma pontuação de crédito.

Nos últimos anos, várias plataformas importantes de pagamento digital na Índia, incluindo Paytm e MobiKwik, começaram a oferecer empréstimos de pequeno porte aos usuários. Os bancos tradicionais ainda estão atrasados ​​para atender esse segmento, segundo executivos do setor. (Fora da Índia, a Tala concorre com a Branch, uma startup de cinco anos de São Francisco que tem arrecadou mais de US $ 170 milhões até o momento e no início deste ano fechou um acordo com a Visa.)

A Tala vai um passo além e se responsabiliza por qualquer devolução não paga, disse Siroya. Mais de 90% dos usuários da Tala pagam seu empréstimo em 20 a 30 dias e são clientes recorrentes, acrescentou ela.

A startup também encaminha o histórico de crédito positivo e os rankings para as agências de crédito locais para ajudar as pessoas a garantir empréstimos maiores e de longo prazo no futuro, acrescentou ela.

A Tala, que cobra uma taxa única de apenas 5% para cada empréstimo, depende de referências e de algum marketing através da rádio e da televisão para adquirir novos clientes. “Mas muitos desses usuários vêm porque ouviram falar de nós de seus amigos”, disse Siryoa.

Como parte da nova rodada de financiamento, Kabir Misra, sócio fundador da RPS Ventures, se juntou ao conselho de administração da Tala, disse a startup.

A Tala disse que usará parte de seu novo fundo para expandir sua presença e equipe em seus mercados existentes – África Oriental, México e Filipinas – e também construir novas soluções.

Siroya disse que a startup identificou mais alguns mercados que deseja servir. Ela não divulgou os nomes, mas disse estar de olho em mais países do sul da Ásia e da América Latina.

Fonte: TechCrunch